Uma pesquisa apresentada no Congresso Planejar 2026 destacou que os clientes brasileiros estão mais focados em gerenciar dívidas e realizar sonhos do que em adquirir produtos financeiros. Paralelamente, o estudo revelou que esses mesmos clientes estão empregando inteligência artificial para 'tirar a prova' das recomendações de investimentos recebidas, evidenciando uma lacuna de confiança no aconselhamento tradicional. Este comportamento do consumidor pressiona o modelo de negócio das instituições financeiras, que tradicionalmente focam na venda de produtos comissionados, forçando uma reavaliação de suas estratégias. Para o investidor brasileiro, isso significa uma potencial melhoria na qualidade e transparência dos serviços financeiros, à medida que a competição por confiança se intensifica. Um paralelo histórico pode ser traçado com a ascensão da internet no início dos anos 2000, que democratizou o acesso à informação e forçou setores como o de viagens e varejo a se digitalizarem ou enfrentarem falência. O próximo gatilho a monitorar será a aceleração da integração de ferramentas de IA pelas instituições financeiras tradicionais e o surgimento de novas regulamentações para o aconselhamento financeiro automatizado, com o horizonte de médio prazo apontando para uma transformação fundamental no modelo de assessoria.
Nas próximas 6-12 semanas, espera-se que mais instituições financeiras comecem a anunciar parcerias ou investimentos em IA para aconselhamento, buscando responder à pressão dos clientes e à concorrência. O principal gatilho de aceleração será a divulgação de estudos de caso de sucesso de fintechs utilizando IA, forçando os incumbentes a agir rapidamente para não perderem relevância e market share, com a CVM monitorando de perto o uso da tecnologia.
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