A Kiplinger Investing enfatiza que o planejamento patrimonial eficaz se baseia em três pilares essenciais: gestão de investimentos, otimização tributária e provisão para cuidados de longo prazo. Este foco proativo visa mitigar riscos de erosão patrimonial devido a impostos sucessórios, custos de saúde e má alocação de ativos, garantindo a transferência de riqueza conforme a intenção do investidor. Implica uma reavaliação estratégica de alocações em produtos de previdência (ex: PRSV3), seguros de vida (ex: BBSE3) e estruturas com eficiência fiscal, como FIIs (ex: KNCR11). Para o investidor brasileiro, isso reforça a importância de produtos como PGBL/VGBL para planejamento sucessório e tributário, além da estruturação de holdings patrimoniais para proteção de ativos. O Smart Money já incorpora essas práticas, direcionando capital para veículos com estruturas de governança robustas e vantagens fiscais, como family offices e fundos exclusivos. A crise financeira de 2008-2009 (Lehman Brothers, 2008) evidenciou a fragilidade de portfólios sem proteção, levando a perdas patrimoniais significativas e a uma maior busca por estruturas de planejamento e hedge. O próximo gatilho será a revisão anual de portfólios e planos sucessórios, tipicamente realizada no Q4 de 2026, para ajustar às mudanças regulatórias e fiscais esperadas para 2027. No médio prazo (12-24 meses), a tendência é de aumento na demanda por consultoria especializada em wealth management e soluções jurídicas/tributárias, visando a resiliência patrimonial e a longevidade do legado.
Nos próximos 6-12 meses, espera-se uma aceleração na busca por consultoria especializada em planejamento patrimonial, especialmente com o final do ano fiscal de 2026 se aproximando, e em antecipação a possíveis reformas tributárias em 2027. O gatilho principal será a divulgação de novas propostas fiscais, que podem levar a um fluxo de capital para estruturas de proteção de bens e otimização sucessória.
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